Kaip skaičiuojama automobilio paskolos įmoka?
Automobilio paskola grąžinama anuitetu – įmoka visą terminą vienoda. Kiekvieną mėnesį palūkanos skaičiuojamos nuo likusios negrąžintos sumos, todėl iš pradžių didesnė dalis įmokos eina palūkanoms.
Automobilio paskolos formulė
Paskolos suma (€) = Automobilio kaina (€) − Pradinis įnašas (€)
Mėnesinė įmoka (€) = Paskolos suma (€) × Mėnesio palūkanų norma ÷ (1 − (1 + Mėnesio palūkanų norma)−Mėnesių skaičius), kur Mėnesio palūkanų norma = Metinės palūkanos (%) ÷ 12 ÷ 100.
Palūkanos iš viso (€) = Mėnesinė įmoka (€) × Mėnesių skaičius − Paskolos suma (€).
Pavyzdys su skaičiuoklės numatytomis reikšmėmis: 15 000 € automobilis
Pradinis įnašas 15 % – 2 250 €. Paskolos suma 12 750 €, palūkanos 7 %, terminas 60 mėn.
Įmoka 252,47 €. Per visą terminą bankui sumokate 15 298 €, iš jų palūkanų 2 398 € ir sutarties mokesčio 150 €. Automobilis iš viso kainuoja 17 548 €.
Kas yra BVKKMN ir kodėl jį lyginti?
BVKKMN sudeda palūkanas, sutarties ir administravimo mokesčius į vieną metinę normą (VKĮ 2 str. 3 d.). Pavyzdyje nominalios palūkanos 7 %, o BVKKMN – 7,76 %.
Vartojimo kredito įstatymo 21 str. riboja BVKKMN iki 75 %, o bendrą kredito kainą – iki 100 % paskolos sumos.
Paskola, lizingas ar vartojimo paskola?
| Automobilio paskola | Lizingas | Vartojimo paskola | |
|---|---|---|---|
| Savininkas | Jūs iš karto | Lizingo bendrovė | Jūs iš karto |
| KASKO | Neprivalomas | Privalomas | Neprivalomas |
| Pradinis įnašas | 0–30 % | Dažniausiai 10–20 % | Nereikalingas |
| Likutinė vertė | Nėra | 0–50 %, mažina įmoką | Nėra |
| Tinka | Naudotam automobiliui iš privataus asmens | Naujam ar salono automobiliui | Pigiam automobiliui be įnašo |
Naudotą automobilį iš privataus asmens lizingo bendrovės dažnai finansuoja nenoriai, todėl paskola arba vartojimo paskola lieka vienintelis variantas.
Kiek skirti pradiniam įnašui?
Kiekvienas įnašo euras mažina ir paskolą, ir palūkanas. Įprastai siūloma 10–20 %, bet didesnis įnašas dažnai atrakina ir mažesnę palūkanų normą.
Nepalikite savęs be atsargos: automobiliui netrukus prireiks draudimo, padangų ir techninės apžiūros, o jų į paskolą įtraukti nepavyks.
Ko skaičiuoklė neįvertina
- Automobilio išlaikymo – draudimo, techninės apžiūros, taršos mokesčio ir eksploatacijos.
- Administravimo mokesčio – mėnesinio sąskaitos mokesčio, jei skolintojas jį taiko.
- Kintamos palūkanų normos – susietos su EURIBOR; automobilio paskolos dažniausiai fiksuotos.
- Ankstyvo grąžinimo – grąžinus anksčiau palūkanų sumokėsite mažiau, gali būti taikomas kompensacinis mokestis.